채무통합 대환대출 조건(+저금리 갈아타기) 수수료 |정부지원 대환대출 | 직장인 채무통합 대출 대출통합에 대하여 알아보겠습니다.
집집마다 대출 없는 집이 없다고 할 정도로 어려운 시기입니다. 어려운 형편일 수록 높디 높은 금리의 벽을 체감하며 살아가고 있는 요즈음인데요, 내가 가진 대출을 이런 고금리의 늪에서 벗어나 단 1%라도 낮은 금리로 갈아탈 수 있다면 실제로 느끼는 것도 그렇지만, 마음 역시도 약간의 짐을 벗게 될 것입니다. 100년도 못 사는 세상인데 마음 편한게 제일이라는 옛말이 그르지 않다는 걸 많이 느끼게 됩니다.
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채무통합 대환대출 조건(+저금리 갈아타기) 수수료
채무통합 대환대출은, 문자 그대로 자신이 보유하고 있는 여러개의 대출을 하나로 묶어 하나의, 그러나 더 나은 금리나 조건의 대출로 갈아타는 것을 의미합니다.
대출이 여러개면 적용받는 이자율도 제각기 다르고 대출기간이나 상환방법도 제각기 다를 것이기 때문에 , 새로이 갈아탈 대출 상품과 꼼꼼하게 비교해 보아야 합니다.
채무통합 대환대출은 정부지원대출 상품(햇살론, 미소금융 등)으로 1금융권에서 취급하는 것이 가장 좋은 예이겠지만, 1금융이 안 되면 2금융까지도 유리한 면이 존재합니다.
채무를 통합해 대환을 할 수 있으면서 정부에서 지원하는 상품으로는 햇살론뱅크, 햇살론15, 최저신용자 특례보증이 있습니다.
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채무통합 대환대출 정부지원 대환대출
지금부터 일반형 채무통합 대환대출상품 중 정부가 지원하는 햇살론뱅크, 햇살론15, 최저신용자 특례보증의 대출 대상과 한도, 대출 금리, 대출 기간 등에 대해 알아보겠습니다.
햇살론 뱅크
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채를 성실상환하여 신용도가 개선되면 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 '징검다리' 성격의 상품입니다.
대출 대상정책서민금융 성실상환자(6개월 이상 이용)로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용·저소득자대출 한도최대 2,500만원 (2023년 12월 31일까지 한시적 증액)대출 기간3년 또는 5년 (1년 거치 가능)대출 금리취급 은행 별로 상이상환 방법원리금균등분할상환 (중도상환수수료 면제)취급처BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행
햇살론15
햇살론15는 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 정부에서 지원하는 햇살론입니다. 이름에서 보면 알 수 있듯이 대출금리는 15% 대 입니다.
대출 대상- 개인신용평점이 하위 20% 에 해당하면서 연소득이 4,500만 원 이하인 자 또는 - 연소득 3,500만 원 이하인 자 (개인신용평점 제한 없음)대출 한도최대 2,000만원대출 기간3년 또는 5년대출 금리연 15.9% (단일금리)※성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)상환 방법원리금균등분할상환취급처KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
최저신용자 특례보증
불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 햇살론15 상품의 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품 입니다. 햇살론15 이용을 거절당한 대상도 햇살론15보다 낮은 조건만 만족하면 이용이 가능한 상품입니다. 또한 최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능하다는 장점이 있습니다.
대출 대상연체경험 등의 사유로 햇살론15의 신청이 거절된 대상 중에서 →개인신용평점이 하위 10% 에 해당하면서 연소득이 4,500만 원 이하인 자대출 한도동일인 최대 1,000만원(최초이용시 최대 500만원 이내 신청 가능, 6개월이상 정상 이용시 추가대출 1회 가능)대출 기간거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년대출 금리연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)※성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)상환 방법원리금균등분할상환취급처41개 서민금융통합지원센터, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행(서울 거주자에 한함)
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채무통합 대환대출 직장인 채무통합 대출 대출통합
직장인을 위한 채무통합 대환대출 상품의 경우, 정부 지원 상품으로는 근로자 햇살론이 있습니다. 근로자햇살론은 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
대출 대상3개월 이상 재직자 중에서* 단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직중이고(급여수령 필수) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정 → 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하인 자→ 저신용자 : 개인신용평점이 하위 20% 에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하인 자대출 한도최대 2,000만원 (2023년 12월 31일까지 한시적 증액)대출 기간3년 또는 5년대출 금리11.5% 이하상환 방법원금균등분할상환취급처저축은행 및 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 보험사(삼성생명)
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자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 정부지원 대환대출 종류는?
A1. 햇살론뱅크, 햇살론15, 최저신용자 특례보증, 근로자 햇살론 등이 있습니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
Q2. 햇살론뱅크의 대출한도와 대출 기간은?
A2. 대출한도는 최대 2,500 만원 까지이고, 대출기간은 3년 또는 5년입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
Q3. 최저신용자 특례보증의 대출 대상은?
A3. 햇살론15의 신청이 거절된 대상 중에서 개인신용평점이 하위 10% 에 해당하면서 연소득이 4,500만 원 이하인 자입니다. 자세한 내용은 본문을 참고하세요.
신용점수 등급 확인하는 방법
올크레딧 (KCB) 사용하기
올크레딧은 KCB에서 운영하는 신용정보 사이트로 홈페이지 메인 오른쪽 하단에 전국민 무료 신용조회를 이용하시면 4개월 마다 1회씩 1년에 3회까지 무료로 신용정보 조회가 가능합니다.
조회는 회원가입을 하지 않더라도 휴대폰, 신용카드 본인인증을 통해서 조회가 가능하니 참고하시기 바랍니다.
나이스지키미 (NICE) 사용하기
나이스지키미는 NICE에서 운영하는 사이트로 메인페이지 최상단 전국민 무료신용조회를 이용하시면 1년에 3회까지 무료 신용정보 조회가 가능합니다.
이 곳 역시 회원가입 없이 비회원으로 조회가 가능한데 올크레딧과 차이점 이라면 1차 아이핀인증, 2차 휴대폰/신용카드 본인인증을 거쳐야 조회가 가능하다는 차이점이 있습니다.
올크레딧, 나이스지키미 모두 PC 또는 모바일로 접속해 조회가 가능하며 본인이 본인의 신용정보를 조회하는 것은 신용점수에 아무런 영향도 없으니 참고하시기 바랍니다.
올크레딧 (KCB)과 나이스지키미 (NICE)의 신용등급 비교
등급올크레딧 (KCB) 점수나이스지키미 (NICE) 점수1~2등급8918703~4등급7688055~6등급6306657~8등급4545159~10등급453514
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대출 한도 조회 방법 5가지
대출 한도 조회하면 내가 원하는 금액을 받을 수 있는지, 어떤 조건으로 받을 수 있는지 알 수 있습니다. 오늘은 대출 한도 조회하는 5가지 방법을 소개해드리겠습니다
인터넷 뱅킹 이용하기
인터넷 뱅킹에 로그인하면 자신의 신용등급과 소득, 부채 등을 바탕으로 대출 가능한 금액을 조회할 수 있습니다. 또한 원하는 대출 상품을 선택하면 대출 한도와 금리를 예상해볼 수 있습니다.
전화 또는 방문 상담하기
은행이나 금융기관에 전화하거나 방문하여 자신의 정보를 제공하면 대출 한도를 상담받을 수 있습니다. 전화 또는 방문 상담은 자세하고 정확한 대출 한도를 알 수 있는 방법입니다.
온라인 신청하기
은행이나 금융기관의 홈페이지나 앱에서 온라인으로 대출 신청을 하면 대출 한도를 조회할 수 있습니다. 온라인 신청은 편리하고 신속하게 대출 한도를 확인할 수 있는 방법입니다.
부동산계산기 이용하기
부동산계산기는 주택담보대출이나 전세대출의 경우에 유용한 방법입니다. 부동산계산기는 주택가격, LTV, DSR 등을 입력하면 대출 가능한 금액을 계산해줍니다. 부동산계산기는 간단하고 쉽게 대출 한도를 확인할 수 있는 방법입니다.
신용정보원 이용하기
신용정보원은 개인의 신용등급과 신용이력을 제공하는 기관입니다. 신용정보원에서 자신의 신용등급과 신용이력을 조회하면 신용대출의 경우에 대출 가능한 금액을 알 수 있습니다.
자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
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